Why Q.hasan ? part 2

We take the title from the Quran. The word 'Q.hasan' came from the divine book, but it is not mean only for giving free interest loan, but it has wider meaning wich include all kinds of spending in the sake of Allah's pleasure 'infaq fi sabilillah'.

It will not be too difficult for applying the first stage of Q.hasan. Promote the concept and produce well managed system to control the flow of Q.hasan monetary so we will see -i'allah- a brilliant progress after 2 months at least.

The most significant step is to introduce to your members what is Q.hasan?. If we understand the meaning of Q.hasan that mentioned above, it is simple to say that it is a welfare and charity. Islam teach us the great concept of 'ta'awun fil birr' meaning 'cooperation within good deeds and welfare' , if we think deeply we'll find the importance of the very concept. Knowing that a muslim can help or finance 1 or 2 poormen, but if he come to the bigger scale, if he wanted to help 100 people who did'nt have what to eat, of course he need members or other community to form a group of charity. So, this is actually what we want to apply.

What we'll do is collecting or with the exact word 'saving' students money , especially for those who take the PTPTN, and use them to help other students who does in need by giving them free interest loan for their primary needs like food, clothes etc. Some will criticize that how can we take money from students and give it to others?
The answer as bellow :
1) Q.hasan will guarantee the money and keep it safely in a special account in Islamic Bank.
2) The portion that will be used on loan will be limited just for 20% to 25% of the total amount of deposits.

3) Students can deposits their money and withdraw them any time due to the agreement in the Q.hasan form.(of course we'll limit the withdrawal and there will be maturity for the money deposited)

4)In case of desperate, we will allow any of Q.hasan customers to close their account and withdraw all their money.

5) In case of deficiency, HEP or MPM will be the guarantor for the 20%-25% amount that used for the loan.

So, obviously with these 5 points we have answered the question. Now, it is not enough for us to just introducing and answering the question above but indeed we must tell them about Why Q.hasan? What the difference if they save their money or keep it in CIMB or whatever banks?
Firstly, I would like to remind all of those who concern that Q.hasan is not for profitting or commercializing. The fundemental of Q.h is student welfare, never forget. I never say that someday after we have reach RM30-40,000, perhaps there will be changes in Q.h policy. But, just remember the fundemental and basic principle that Q.h is for the student welfare. So, for those who seek 'amal jariah' or continuous charity, for they life in hereafter , i'allah the system of Q.h will help them. 20% of total amount in Q.h account will be given to the poor students who do not have money to buy their food , clothes etc. So, -with Allah's will- i'allah everyday all Q.h account users will be receiving continuous reward from Allah s.w.t because they have keep their money in Q.hasan account together and 20% of undivided portion from their money will be used by the poor as loan.

In the same time, they will not borne any burden or feel any insufficient because they can withdraw the money like usual -same as they keep it in the bank- and their money will be guaranteed by the authorities of Q.h.

Secondly, using Q.hasan account is like saving money. It can be used to avoid wasting money in unnecessary things. Some students need this kind of system so they can control their spending and not burn their money with all of luxuries that usually come along when their PTPTN came.
Lastly, it is not a promise but it is our plan to run businesses and making profit with the money. So, we will give all students who use the Q.h account 'hibah' or gift from the profits that came from the businesses and I'm really confident to say that i'allah in the future Q.hasan will give you dividen more than what Bank Islam or CiMB did!

To sum up, we can say that Q.hasan i'allah will give you benefits worldly and in the hereafter. For those who believe....... Allahumma yassir.

Abdullah Umayr

Why al-Qardu Al-hasan?

Alhamdulillah , after 4 months struggle for the rise of Q.hasan, finally they have agreed with us. Thanks to all who supported this idea and lets walk the talk!

It is not easy to apply the system of Q.hasan that have been discussed for several months ago. Praise to Allah s.w.t, we have step up the first stage by forming a complete organization who will run the Q.hasan association. Of course, we are in 50-50 condition, wether Q.hasan will be developed successfully or not, but at least we must put a try.

Yes, many will say," if we want to apply this kind of system we must face the risk!".
Actually , they are right in term of fact but wrong in term of attitude. The fact is nothing will be done without risk, and the attitude say ' making profit is with undertaking the risk '(hadith). So, it is true that we will borne laibility or take the risk in applying Q.hasan system but that is what jihad is all about. I would to ask my friends in jamaah, if there any 'jihad' without risk? So, that's what I mean, Q.hasan -with Allah's will- will be our 'jihad maali' , economic struggle and charity. Why can't we consider that? Like some of ikhwah & akhawat promoting 'biah solehah' we also must promote welfare and charity for Allah's pleasure.

I'm optimist to say that Q.hasan will give tremendous impact on Insaniah students welfare and our internal economy. Nevertheless, the effeciency of the system will depend alot firstly on how the authorities of Q.hasan work and run the association. Secondly, it will depend on exco members and students commitment.(of course always never forget the intention or niah lillahi ta'ala). I believe if they really understand and support the Q.hasan it will be easier for us to succeed and it is possible for us to reach RM 20,000 for the 1st month easily and not imposible to reach Rm 100,000 sooner or later. In this case, the one who seat in the Q.Hasan committee must be very very smart in promoting and convincing students to join it. I'allah the next meeting will be on how to promote Q.hasan and convince our students. Of course it will be very difficult and we must discuss about that together.

Q.hasan -with Allah's will- will be a 'change' that will develop our students economically and continuous welfare and charity. So we'll see.... I'allah

Abdullah Umayr

Kos Pengurusan Dalam Implementasi ‘Qardul Hasan'

Kos Pengurusan Dalam Implementasi ‘Qardul Hasan'
( Diterbitkan oleh METRO AHAD, 17 Sept 2006 )
Oleh
Ust Hj Zaharuddin Hj Abd Rahman

‘Qard' dari sudut definisinya bermaksud pertukaran atau perpindahan hak milik sesuatu aset atau wang dari pemilik asal kepada pihak lain dengan syarat, pihak lain itu berkewajiban memulangkan aset atau wang yang dipinjam tersebut atau yang sama nilainya pada kemudian hari.

Dalam kata lainnya, ia adalah satu jenis pemberian hutang dalam bentuk sejumlah wang atau pinjaman barangan seperti meminjamkan kereta atau telefon bimbit kepada orang lain dengan syarat ianya dipulangkan semula pada kemudian hari.

Pinjaman atau ‘Qard' dalam Islam adalah merupakan satu kontrak yang di asaskan atas dasar bantu membantu, sukarela (tabarru') dan belas kasihan kepada individu yang memerlukan (Al-Mughni, Ibn Quddamah, 4/353). Atas sebab itu, Islam menyanjung tinggi amalan ini sehinggakan Nabi SAW bersabda : "Barangsiapa yang melepaskan satu kesukaran saudaranya, maka Allah akan melepaskan pelbagai kesukarannya di akhirat.." (Riwayat Muslim)

Sebuah lagi hadith menyebutkan kelebihan pinjaman tanpa faedah sebagaimana hadith berikut : Dari Anas ra berkata: " berkata Rasulullah SAW, aku telah nampak pada malam aku diperjalankan (pada malam isra' mikraj), tertulis di pintu syurga : satu sedeqah dipergandakan pahalanya sebanyak sepuluh kali, manakala ‘qard' atau pinjaman tanpa faedah digandakan sebanyak lapan belas kali ganda..." (Riwayat Ibn Majah, 2/812)

Berdasarkan asas tersebut, kontrak pinjaman ini tidak sesekali boleh dijadikan sebagai alat untuk perniagaan atau meraih keuntungan di dalam Islam. Bagi memastikan objektif kebajikan dan bantuan dalam ‘Qard' tercapai, Islam meletakkan kewajiban , bagi setiap pinjaman wang (cth : RM 5000) mestilah dipulangkan pada kemudian hari dengan jumlah yang sama tanpa sebarang tambahan dan manfaat lain yang dipaksakan atau diipersetujui. Sekiranya terdapat sebarang tambahan (cth 3 % dari jumlah RM 5000 sebagai bunga atau manfaat lain), sepakat seluruh ulama menyebut ianya termasuk dalam kategori Riba an-Nasiah yang disepakati haramnya. (Al-Jami' fi Usul al-Riba, hlm 217).

Isu kos perkhidmatan dalam pinjaman

Sungguh ramai yang mengajukan pertanyaan kepada saya berkenaan hukum kos perkhidmatan dan pengurusan yang dikenakan bagi pinjaman yang diberikan. Terdapat beberapa pihak yang cuba mengenalkan produk pinjaman yang bersifat Islam serta diberi nama "Qardhul Hasan". Istilah ‘Qardhul Hasan' merujuk kepada pinjaman tanpa sebarang faedah, ertinya peminjam hanya perlu membayar wang modal yang dipinjamnya sahaja tanpa sebarang penambahan. Ia dikira sebagai salah satu bentuk ibadat yang amat digalakkan kerana sifatnya yang membantu melepaskan orang lain dari kesukaran dan keperluan mendesak tanpa mengambil sebarang peluang atas kesusahan orang lain dengan mengenakan ‘bunga', faedah atau riba.

Walau bagaimanapun, implementasi ‘Qardul Hasan' ini kerap kali tersasar dari tujuan dan konsep asal pinjaman bersifat kebajikan hingga menjadi dwi tujuan, iaitu untuk bantuan dan meraih keuntungan disebalik nama kos perkhidmatan dan pengurusan agar ia menjadi ‘Halal' kononnya.

Sebelum membincangkan soal kos perkhidmatan ini, terlebih dahulu saya ingin membawakan keputusan Persidangan ulama antarabangsa di bawah AAOIFI (http://www.aaoifi.com/) menyatakan bahawa semua faedah atau lebihan (dari jumlah yang diberi pinjam) yang telah dipersetujui atau disyaratkan di dalam kontrak atau ‘aqad' pinjaman dibuat di awal kontrak atau dikenakan ketika kelewatan pembayaran balik pinjaman sama ada dalam bentuk wang, barangan dan apa-apa manfaat adalah di larang sama sekali dan ia adalah Riba. (Shariah Standard, AAOIFI, hlm 336)

Adapun dalam hal kos perkhidmatan, Majlis Shariah AAOIFI dan hasil Keputusan Kesatuan Fiqh Islam Sedunia (dalam sidangnya yang ketiga pada 1986 M) berpendapat DIBENARKAN untuk mengenakan kos perkhidmatan dengan syarat ianya ADALAH KOS SEBENAR. Resolusi mereka juga menyebut, adalah HARAM untuk mengenakan kos yang lebih dari kos sebenar, justeru para Ulama dari persidangan tadi mewasiatkan agar cara untuk mengira dibuat setepat dan sebaiknya. Selain itu, keputusan mereka juga menyebut bahawa kos-kos tidak lansung seperti gaji pekerja, sewaan tempat dan tanggungan lain-lain sesebuah institusi itu tidak boleh dimasukkan di dalam kos pengurusan sebenar bagi sesebuah pinjaman. (Shariah Standard, AAOIFI, no 9/1, hlm 337)

Hasilnya, perlu kita fahami bahawa sebarang kos perkhidmatan dan pengurusan yang diletakkan seperti 2 %, 3 % atau 4 % dari jumlah pinjaman dengan hujjah bahawa ianya adalah kos pengurusan adalah tidak boleh diterima sama sekali. Majlis Penasihat Shariah Dunia di AAOIFI menyebut " It is not permitted to link the charge to the amount withdrawn (given)" ( Shariah Standard, no 10/3/2, hlm 338). Ini adalah kerana peratusan yang dikaitkan dengan jumlah pinjaman ini menyebabkan jumlah kos pengurusan yang pada asalnya adalah sama (kerana menggunakan alatan dan system yang sama), menjadi berubah mengikut jumlah pinjaman yang diberi. Inilah Riba yang berselindung di balik nama kos pengurusan dan ‘Qardul Hasan' namanya. Bayangkan, jumlah kos sebenar bagi sesuatu pinjaman yang diberikan kemungkinan hanya (sebagai contoh) sebanyak RM 500 bagi setiap transaksi komputer, peguam, cukai stamp dan lain-lain kos sebenar urusan pinjaman atas asas ‘Qardul Hasan'. Dalam keadaaan ini, sepatutnya sesiapa sahaja yang meminjam, tanpa mengira berapa pun jumlah pinjaman mereka maka akan dikenakan satu jumlah kos sebenar pengurusan yang tetap dan tepat iaitu RM 500. Bagaimanapun, apabila diletakkan satu jumlah peratusan seperti 2 % dan lainnya. Jumlah kos pengurusan tadi sudah pasti akan berubah mengikut jumlah pinjaman yang diberi, tatkala itu kos pengurusan tidak lagi menjadi kos pengurusan tetapi menjadi kos faedah dan riba yang dikenakan bagi setiap sen duit atau wang yang dipinjamkan.

Akhirnya, mesej yang ingin saya sampaikan dari tulisan kali ini tidak lain adalah untuk memastikan nama ‘Qardul Hasan' dan fatwa oleh ulama sedunia berkenaan keharusan kos pengurusan atas pinjaman tidak di salahkan gunakan atau di salah fahami.

zaharuddin.com
20 Sept 2006

Organisasi QHF

PENASIHAT

PROF. DR WAN SULAIMAN B WAN YUSOFF

( DEKAN KULIYYAH MUAMALAT KUIN)

PENGERUSI

ABDULLAH UMAYR BIN MOHD YUNUS

(KULIYYAH SYARIAH 4)

TIMBALAN PENGERUSI

MARDHIAH BT MAHMUD

(KULIYYAH SYARIAH 4)

SETIAUSAHA

NURUL IMAN BT MOHD ISA

(IJAZAH PERBANKAN ISLAM 1)

BENDAHARI

MOHD FATHI BIN OMAR

(IJAZAH PERBANKAN ISLAM 1)

UNIT MAKLUMAT

MOHD AKMAL BIN AROM

UNIT RESEACH AND DEVELOPMENT

SITI MUMTAZ BASYIRA BT JOHARI

(KULIYYAH SYARIAH 4)

UNIT MARKETING

MOHD AIMAN B. CHE AB RAZAB

Objektif QHF

Secara am, objektif Qardhul Hasan Fund boleh disenaraikan seperti berikut:

1. Membantu para pelajar seterusnya mengurangkan beban mereka yang kurang berkemampuan dari segi kewangan.
2. Mengurangkan jurang pelajar yang berkemampuan dengan pelajar yang kurang berkemampuan.
3. Membolehkan pelajar mengaitkan teori-teori yang telah dipelajari dengan aspek-aspek praktikal atau sebaliknya.
4. Menanam semangat bantu membantu dan perhubungan baik sesama pelajar.
5. Menanam sifat amanah, bertanggungjawab dan berkeyakinan diri.

Latar Belakang Qardhul Hasan Fund

Qardhul Hassan Fund merupakan sejenis pembiayaan hutang. Di dalam pinjaman secara Qardhul Hassan ini, orang yang memerlukan sumber kewangan seperti golongan fakir dan miskin boleh berhutang daripada seseorang. Beliau hanya perlu membayar semula jumlah wang yang dihutang sahaja, tanpa dikenakan sebarang syarat untuk bayaran tambahan. Berasaskan kepada konsep inilah Qardhul Hassan dikenali juga sebagai pinjaman kebajikan. Melalui prinsip Qardhul Hassan ini, golongan fakir dan miskin mendapat kemudahan sumber kewangan untuk membiayai keperluan asas kehidupan harian mereka.

Di dalam prinsip Qardhul Hassan Fund, pemiutang atau pihak yang memberi hutang tidak mendapat sebarang pulangan material daripada pinjaman yang telah diberikan.

Pemberian pinjaman tersebut lebih bertujuan untuk membantu golongan yang sedang di dalam kesempitan selain bertujuan menguatkan silaturrahim dan kasih sayang di antara golongan kaya dengan golongan miskin. Islam juga memberikan ganjaran pahala yang besar kepada pemberi hutang bahkan melebihi daripada pahala sedekah. Pemberian sedekah diberikan kepada orang yang tidak berhajat sedangkan pemberian hutang diberikan kepada orang yang berhajat.

Secara prinsipnya, Qardhul Hassan bermaksud aqad yang memindahkan hak milik tuan punya hutang kepada pihak yang berhutang. Pihak yang berhutang wajib membayar balik jumlah wang atau barang yang dihutang sama dengan yang diterimanya semasa aqad apabila sampai tempoh yang telah ditetapkan. Rukun perlaksanaan Qardhul Hassan ada empat iaitu pemberi hutang, penerima hutang, barang yang dihutang dan sighah iaitu ijab dan qabul. Kesemua rukun-rukun tersebut mempunyai syarat-syarat yang ditetapkan oleh syariat dan perlu dipenuhi bagi menentukan sah atau tidaknya perlaksanaan Qardhul Hassan tersebut. Pada dasarnya, hukum memberi hutang adalah harus.

Namun apabila seseorang itu berhajat kepada sesuatu yang dharuriyah yakni berhajat kepada salah satu daripada keperluan asas individu dan beliau tidak mempunyai jalan lain selain daripada berhutang, maka menjadi kewajipan golongan kaya untuk membantu.

Ini berdasarkan hadith Rasulullah s.a.w yang bermaksud: “Dan telah berkata Nabi Isa a.s. ‘Barangsiapa menolak seorang peminta dalam keadaan kecewa, maka malaikat tidak akan memasuki rumah itu selama tujuh hari" (Imam Al Ghazali, 1995: 175).
"Telah rosak binasalah orang yang mengumpulkan harta kekayaan, kecuali orang yang mebelanjakannya kepada hamba-hamba ALLAH (orang yang berhajat kepadanya) begini… dan begini… (menunjukkan kadarnya), dan orang-orang yang seumpama ini adalah sedikit sekali” (Imam Ghazali, 1978: 546).

Pemberi hutang diberikan ganjaran yang besar di sisi Islam kerana hutang di dalam Islam tidak dipinta kecuali oleh orang yang berhajat (Imam Ghazali, 1978: 762).

Walau bagaimanapun, Islam menggalakkan umatnya agar seboleh-bolehnya menjauhkan diri daripada berhutang kerana ia boleh mendatangkan kecelaan dan kehinaan. Ini dapat digambarkan melalui hadith yang diriwayatkan oleh Imam Bukhari dan Muslim, daripada Anas, daripada Rasulullah s.a.w. di dalam doanya beliau menyebut: "Ya Allah, aku berlindung kepada-Mu dari kesusahan dan kesedihan, daripada kelemahan dan kemalasan, daripada kebaculan dan kebakhilan dan daripada beratnya hutang dan penindasan orang" (Muttafaqun ‘alaih).

Rasulullah s.a.w. pernah enggan untuk bersembahyang jenazah ke atas mayat yang meninggal dunia sebelum menjelaskan hutang sehinggalah mayat itu dijamin oleh sesiapa yang hadir untuk dibayar hutangnya.[55] Peristiwa ini menggambarkan betapa besar bebanan dan tanggungjawab yang dipikul oleh orang yang berhutang untuk menjelaskan hutang yang ditanggung. Ini kerana hukum membayar balik hutang adalah wajib. Namun begitu, Islam sebagai agama yang sejahtera juga menggalakkan pemberi hutang tidak menuntut pembayaran balik hutang yang telah diberikan.

Bahkan sekiranya hutang tersebut disedekahkan terus kepada si penghutang itu adalah lebih baik. Mengenai pembayaran balik hutang ini Allah berfirman di dalam Al-Quran yang bermaksud: “Dan sekiranya dia (orang yang berhutang) dalam kesempitan hendaklah kamu tunggu (tangguhkan) hingga ia mempunyai kelapangan (boleh membayarnya); dan kalau kamu sedekahkan (ketinggalan hutang), itu adalah lebih baik untuk kamu, kalau kamu mengetahui" (Al Baqarah 2: 280).

Di dalam menjelaskan hutang secara Qardhul Hassan pula, pembayaran balik boleh dibuat lebih daripada jumlah yang dihutang mengikut budi bicara orang yang berhutang tetapi dengan syarat ia bukan merupakan ketetapan atau perjanjian yang dikenakan di dalam aqad hutang. Lebihan atau saguhati itu mesti merupakan pemberian ikhlas daripada penghutang sebagai tanda penghargaan kepada pemberi hutang. Saguhati tersebut adalah halal dan ia bukan merupakan riba kerana ia tidak disyaratkan di dalam aqad oleh pemberi hutang.